Как взять ипотеку в Сбербанке в 2014 году в СПб

Ипотека на квартиру

Ипотека на квартиру – стандартная сделка в банковском кредитовании. Сбербанк предоставляет заемные средства на покупку квартиры и на вторичном рынке (приобретение готового жилья), и в новостройке (приобретение строящегося жилья).

Условия оформления таких кредитов следующие:

• Из собственных средств нужно оплатить не менее 10-15% от стоимости приобретенной недвижимости;
• Сумма зависит от платежеспособности и не может превышать 20 млн. рублей;
• Срок возврата обязательств достигает 30 лет;
• Процентные ставки в рублях и в иностранной валюте соответственно от 12 и от 10% годовых.

Первоначальный взнос в 15% - базовое условие для всех заемщиков, а снизить его до 10% банк способен при покупке квадратных метров от партнеров, либо при участии клиента в программе «Молодая семья».

Ипотека на дом

Ипотека на собственный дом в Сбербанке может быть оформлена по программе приобретения готового жилья, либо взята на строительство частного дома. Условия кредитования при покупке готового дома на вторичке аналогичны приобретению по той же программе квартиры, а вот финансирование самостоятельного строительства несколько отличается. На стройку можно взять кредит с такими условиями:

• Максимальная сумма – не более 10 млн. рублей;
• Минимальный взнос собственных средств –15% от общих затрат на строительство дома;
• Плата за кредит – от 12,5% годовых в рублях и от 10,5% в год в долларах или евро;
• Срок возврата ипотеки – до 30 лет.

При использовании ипотеки на дом можно запросить у Сбербанка отсрочку по погашению основной части долга на период строительства, но не больше, чем на 2 года. Возвращать в этот период можно только проценты.

Ипотека на комнату

Обязательным требованием при ипотеке является предоставление квадратных метров в залог банку. Ипотека на комнату в этом свете намного рискованней, чем финансирование покупки целой квартиры или отдельного жилого дома. Такое недвижимое имущество, как доля или комната в квартире менее ликвидны и не являются надежным обеспечением. Жилищный кредит можно взять на эти цели, но нужно внимательно подойти к выбору приобретаемого помещения, чтобы оно было одобрено Сбербанком.
Больше шансов на одобрение заявки на покупку в ипотеку последней комнаты в коммуналке, когда заемщик при ее выкупе приобретает в собственность полностью квартиру и может предоставить ее в залог.

Ипотека без первоначального взноса

Приобрести собственное жилье возможно даже при отсутствии денег на первоначальный взнос. Доступный способ обзавестись квадратными метрами безотлагательно и без долгого процесса накопления Сбербанк предлагает для семей, которым предназначается материнский капитал – эти средства из бюджета можно пустить на оплату первоначального взноса.

При оформлении ипотеки расходы все же потребуются – на нотариальное заверение справок, получение документов на выбранный объект недвижимости, подготовку бумаг риелтором и юристом, оплату личного и имущественного страхования, внесение госпошлины при регистрации ипотеки - поэтому с пустым кошельком идти на сделку не следует.

Ипотека под материнский капитал

Сбербанк выдает жилищные кредиты и под средства материнского капитала. Точнее, этой социальной выплатой можно погасить часть ипотечного займа, не дожидаясь трехлетнего возраста второго ребенка в семье.

Приобретенная квартира или дом должны быть оформлены в собственность заемщика, который выступает получателем средств семейного капитала, либо в общую долевую собственность супругов и детей.

По программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно приобрести жилье на вторичке и еще строящуюся жилплощадь. Основное отличие от базовых условий кредитования – это необходимость в предоставлении дополнительных документов, потребуется предъявить:

• Государственный сертификат на право получения материнского капитала;
• Справку из Пенсионного фонда с указанием остатка средств материнского капитала.

Использовать материнский капитал на погашение части займа, в том числе и на оплату первоначального взноса, нужно в течение полугода после получения необходимого кредита.

Ипотека от Сбербанка 12-12-12

Сбербанк дает возможность воспользоваться не только базовыми кредитными решениями, но и специальными продуктами с выгодными условиями. Такая сезонная акция – «12-12-12», параметры которой легко запомнить:

• 12 лет – срок погашения;
• 12% от стоимости недвижимости – первоначальный взнос;
• 12% годовых – процентная ставка.

Акция 12-12-12 по ипотечному кредитованию Сбербанка продлена до 30 июня 2014 года.

Какие нужны документы

Сбербанк отличается вниманием к деталям и неторопливостью в принятии решений, поэтому стоит подготовиться к долгой осаде кредитного отдела, а также начать сбор огромного числа необходимых документов:

• Документы, подтверждающие устойчивое финансовое положение семьи (справки о доходах, трудовые книжки, договора с работодателем, обороты по зарплатному и пенсионному счету);
• Правоустанавливающие документы на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи, наследования или дарения жилья действующему владельцу и свидетельство о праве собственности на квартиру или дом);
• Бумаги, характеризующие объект недвижимости, как предмет залога (отчет о независимой оценке).

Потребуется и информация о надежности возможного клиента, для чего Сбербанк запросит кредитную историю в БКИ и ознакомится с опытом заимствования всех членов семьи заемщика, которые участвуют в сделке.

Плюсы ипотечного кредита в Сбербанке

К преимуществам ипотеки от данного банка можно отнести следующие ее параметры:

• Сравнительно низкая процентная ставка;
• Отсутствие дополнительных сборов и скрытых комиссий;
• Длительные сроки заимствования;
• Величина первоначального взноса минимальна;
• Крупные суммы кредита – платежеспособность можно улучшить, привлекая членов семьи в качестве созаемщиков (до 3 человек);
• Отсутствие географической привязки – оформить ипотеку можно в любом отделении вне зависимости от региона постоянной регистрации;
• Широкий возрастной диапазон в требованиях к заемщику – от 21 года до 75 лет.

Дополнительный бонус - это многочисленные привилегии для действующих клиентов банка, получающих на счета Сбербанка зарплату и пенсию, либо имеющие здесь вклад. Такие заемщики могут воспользоваться кредитными ресурсами по сниженной ставке с рядом льгот и быстрым принятием решения при минимуме документов.

Минусы кредитования в Сбербанке

Недостатками, которые несколько портят впечатление от любых кредитных продуктов Сбербанка, являются следующие параметры заимствования:

• Продолжительный период рассмотрения заявки – даже предварительное решение о выдаче кредита может приниматься в течение 5-7 дней, а окончательного ответа и проверки сведений и вовсе можно ожидать в течение нескольких недель.
• Большой объем запрашиваемой информации и множество необходимых документов – могут требоваться не только бумаги, характеризующие надежность и платежеспособность потенциального заемщика, и доказывающие подходящий выбор объекта недвижимости, но и документы об образовании или характеристика с места работы.
• Жесткие требования к потенциальному заемщику в плане наличия официального трудоустройства и достаточной «белой» зарплаты, а также продолжительного трудового стажа.

Таким образом, ипотеку от Сбербанка трудно и долго получать, но зато проще и удобней платить – никаких подводных камней, соблюдение законодательства и предоставление полной информации о переплате по кредиту. Неприятных сюрпризов не будет. Вариантов оформления ипотеки достаточно, чтобы найти подходящий вариант для любой ситуации.